Pour construire ou acheter un logement, il est d’usage de souscrire un prêt à taux zéro (PTZ). Ce dernier vient en complément d’un autre prêt immobilier. Le montant du PTZ est calculé sur la base de trois facteurs. Ces derniers vont faire l’objet d’une présentation dans la suite de cet article.
Sommaire:
En fonction de la quotité
Parmi les facteurs qui sont considérés pour le calcul du montant du PTZ, il y a d’abord la quotité. Cette dernière désigne un pourcentage qui est fixé en fonction des caractéristiques du logement. Il s’agit essentiellement de son caractère neuf ou ancien et de sa localisation géographique.
Ainsi, pour l’acquisition d’un logement neuf en zone A et B1, la quotité est de 40 %. Elle est la même pour l’achat dans l’ancien avec travaux en zone B2 et C.
Pour l’achat dans le neuf en zone B2 et C, la quotité est réduite à seulement 20 %.
En revanche, la quotité HLM est fixée à 10 %. Ainsi, elle reste inchangée quelle que soit la zone géographique et peu importe l’état du bien immobilier.
Une fois la quotité définie, elle sera appliquée sur le coût total de l’opération pour déterminer le montant du PTZ.
En fonction du coût total de l’opération
Le coût total de l’opération désigne le montant global de la transaction immobilière. Il comprend plusieurs éléments parmi lesquels il y a la charge foncière, les honoraires de géomètre et les taxes afférentes. À cela s’ajoutent les coûts d’aménagement et de viabilisation du terrain.
Le coût total de l’opération comprend également les honoraires de négociation ou frais d’agence. Il en est de même pour le coût des travaux ainsi que les honoraires liés à leur réalisation. Seuls les montants financés par un éco-PTZ ne sont pas pris en compte.
Le coût total de l’opération englobe enfin les frais relatifs à l’assurance responsabilité ou l’assurance dommage. C’est ce qu’exigent les articles L241-1 et L242-1 du code des assurances.
L’article L331-1 du code de l’urbanisme en revanche mentionne que la taxe d’aménagement est comptée dans le coût total l’opération. Le montant plafond de ce dernier est compris entre 100 000 et 345 000 €.
En fonction du coefficient familial
Le dernier facteur qui est pris en compte pour calculer le montant du PTZ est le coefficient familial. Ce dernier est fixé par l’article L31-10-10 du code de la construction et de l’habitation. Il varie en fonction du nombre de personnes dont le bien fera office de résidence principale.
Le coefficient familial est respectivement de 1 et 1,4 pour une et deux personnes. Il est de 1,7 et 2 pour trois et 4 personnes. Pour 5 à 8 personnes en revanche, le coefficient familial est de 2,3.
Une fois appliqué au coût total de l’opération, le coefficient familial permettra de déterminer la durée de remboursement du PTZ.
Conclusion
En somme, retenez que le montant du PTZ est calculé sur la base de trois facteurs. Il s’agit d’abord la quotité qui dépend de l’état du bien immobilier et de sa localisation géographique. Ensuite, il y a le coût total de l’opération. Enfin, le montant du PTZ sera calculé sur la base du coefficient familial.
Ne faites pas l’impasse sur la simulation de prêt à taux zéro
Nous avons bien sûr fourni de nombreuses informations, mais en vous rendant sur le site https://e-immobilier.credit-agricole.fr/simulateurs/simulation-pret-a-taux-zero, vous aurez des données intéressantes et surtout l’accès à un outil. Il permet de réaliser une simulation du prêt à taux zéro. Vous renseignez le type de projet, le nombre de personnes dans le foyer, la commune, les revenus ainsi que le montant pour ce projet.
Si vous avez un apport personnel, n’hésitez pas à le renseigner dans l’encadré prévu à cet effet. Quelques secondes plus tard, vous obtenez le résultat de cette simulation. Vous pourrez rapidement savoir s’il est possible ou non d’obtenir un prêt à taux zéro pour la concrétisation de vos projets. Il y a également des conditions à ne pas mettre de côté, il ne faut donc pas être propriétaire d’une résidence principale deux ans avant la demande de votre crédit.
Il faut aussi opter pour le PTZ en complément d’un prêt classique que vous aurez le loisir de souscrire auprès de la banque de votre choix. Cette dernière devra aussi étudier votre dossier pour vous proposer ou non un prêt.